Le calcul de ma retraite

Le montant de votre retraite dépend essentiellement de vos revenus d’activité, de votre nombre de trimestres et de votre âge de départ.

Vous pouvez partir à la retraite à partir de l’âge légal. Cependant, pour bénéficier d’une retraite entière, calculée au taux maximum, vous devez réunir un certain nombre de trimestres. Si vous souhaitez partir à la retraite avant, le montant de votre retraite est réduit, de manière définitive.

Au montant de votre retraite peuvent s’ajouter plusieurs majorations : la majoration pour enfants et la majoration tierce personne.

Votre retraite de base tient compte :

• de votre revenu annuel moyen,
• du taux appliqué à ce revenu annuel moyen,
• de votre durée d’assurance pour les activités que vous avez exercées en tant que salarié et dans certains cas, en tant que salarié agricole, artisan, commerçant.

Le revenu annuel moyen est la moyenne des 25 meilleurs revenus d’activités annuels de votre carrière, revalorisés par des coefficients. Le nombre d’années civiles retenues pour calculer cette moyenne varie selon votre année de naissance.

Si vous avez cotisé à plusieurs régimes de retraite, les meilleures années sont réparties au prorata de votre durée d’assurance dans ces régimes.

Certaines périodes ne sont pas prises en compte dans votre revenu annuel moyen :

• les années pour lesquelles le revenu est insuffisant pour valider pas un trimestre ;
• les années qui comportent certains rachats de trimestres ;
• l’année du point de départ de votre retraite.

Le saviez-vous ?

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• Si vous souhaitez que le revenu d’activité de l’année de votre départ à la retraite soit pris en compte, il peut être intéressant de différer votre départ au 1^er janvier de l’année suivante. En travaillant jusqu'au 31 décembre en effet, cette dernière année d’activité entre dans le calcul du salaire annuel moyen basé sur les 25 meilleures années.

Le taux de calcul de votre retraite dépend de votre âge, de votre situation et de votre durée d’assurance, c’est-à-dire du nombre de trimestres que vous avez acquis. Ce taux varie entre 37,5 et 50%.

Une fois que vous avez atteint l’âge légal, votre retraite est calculée au taux maximum (aussi appelé "taux plein") de 50% si vous réunissez le nombre de trimestres nécessaires. Si ce n’est pas le cas, vous pouvez choisir de continuer à travailler jusqu’à l’atteindre.

Un autre moyen d’obtenir le taux maximum consiste à retarder votre départ à la retraite jusqu’à l’âge du taux maximum automatique, situé entre 65 et 67 ans selon votre année de naissance.

Vous pouvez également obtenir la retraite au taux maximum :

• entre l’âge légal et votre âge du taux maximum automatique, si vous êtes reconnu inapte au travail ou handicapé et atteint d’un taux d’incapacité permanente au moins égal à 50%, titulaire d’une pension d’invalidité, mère de famille ouvrière ou ancien combattant,
• avant l’âge légal en cas de situation spécifique.

Pour savoir à quel âge vous pouvez partir à la retraite avec le taux maximum, connectez-vous à votre espace personnel sur lassuranceretraite.fr et utilisez le service Estimer le montant de ma retraite.

Le saviez-vous ?

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• Certaines personnes ont droit à une retraite au taux maximum à 65 ans quelle que soit leur durée d’assurance, il s’agit :
  • des titulaires de l’allocation des travailleurs de l’amiante,
  • des bénéficiaires d'un trimestre de majoration d'assurance pour enfant handicapé,
  • des assurés qui ont interrompu leur activité professionnelle en raison de leur qualité d'aidant familial,
  • des assurés qui ont apporté une aide effective, en tant que salarié ou aidant familial pendant au moins 30 mois, à leur enfant bénéficiaire de la prestation de compensation du handicap,
  • des assurés nés du 01/07/1951 au 31/12/1955 qui ont eu ou élevé au moins 3 enfants, ont réduit ou cessé leur activité professionnelle pour élever un de ces enfants et valident un nombre de trimestres minimum avant cette interruption.

  Si vous ne remplissez pas les conditions pour obtenir le taux maximum, votre retraite est calculée avec un taux réduit. Votre retraite subit alors une "décote". Le pourcentage de réduction dépend de votre âge et de votre durée d’assurance à la date de départ choisie.

La durée d’assurance s’exprime en trimestres. Vous pouvez valider jusqu’à 4 trimestres par année civile. Pour avoir une retraite au taux maximum de 50% (taux plein), il faut avoir travaillé 43 ans (172 trimestres) si vous êtes né à partir du 1^er janvier 1965.

Comme vous pourrez le voir sur votre relevé de carrière via votre espace personnel, vos trimestres cotisés auprès de la Mutualité sociale agricole (MSA) salariés ou en tant que travailleur indépendant peuvent également être pris en compte dans ce calcul.

Si vous n’avez pas tous vos trimestres, le montant de votre retraite sera proportionnel au nombre de trimestres validés. Ainsi, même si votre retraite est calculée au taux maximum, elle peut être réduite si votre durée d’assurance n’est pas suffisante.

Les périodes ci-dessous vous permettent de valider des trimestres :

• vos périodes d'activité salariée, salariée agricole, artisanale, commerciale qui ont donné lieu à des cotisations ;
• les périodes assimilées à des périodes d'assurance (maladie, maternité, etc.) ;
• les périodes validées par présomption ;
• les périodes rachetées pour le taux et la durée d’assurance.

Certaines périodes d’interruption involontaire de travail, durant lesquelles vous n’avez pas cotisé, peuvent être assimilées à des périodes d’assurance. Il s’agit principalement d’interruptions involontaires de travail pour maladie, maternité, invalidité, accident du travail, chômage, service national. Ces trimestres sont pris en compte dans le calcul de votre retraite (durée d’assurance et taux). Mais contrairement à des trimestres cotisés, ils ne sont pas pris en compte pour le droit à certains dispositifs de retraite.

Certaines situations peuvent vous permettre d’acquérir des trimestres supplémentaires. Par exemple, si vous :

• avez eu ou élevé un enfant ;
• avez pris un congé parental ;
• avez élevé un enfant handicapé ;
• partez à la retraite après l’âge du taux maximum automatique (entre 65 et 67 ans) ;
• avez assumé la charge permanente d’un adulte handicapé de votre famille.

Ces trimestres supplémentaires sont reportés sur votre relevé de carrière au moment de l’attribution de votre retraite et permettent d’atteindre un montant appelé minimum contributif. Ils ne sont pas pris en compte pour le droit à certains dispositifs de retraite.

En savoir plus

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• Mon parcours professionnel (lassuranceretraite.fr)

• Ma vie personnelle (lassuranceretraite.fr)

Pour vous donner un ordre d’idée, si vous obtenez une retraite au taux maximum, le montant de votre retraite représentera 50% de la moyenne de vos 25 meilleurs revenus annuels. Vous souhaitez estimer le montant de votre retraite ? C’est simple ! Connectez-vous via votre espace personnel sur le site de l'Assurance retraite.

Assurance volontaire

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• En cas de cessation d’activité, vous pouvez prolonger, sous certaines conditions, vos droits à l’assurance volontaire vieillesse, invalidité et décès grâce à l’assurance volontaire. Vous êtes concerné si vous êtes chef d’entreprise ou ancien conjoint collaborateur ou si vous participez de façon habituelle à l’exercice de l’activité non-salariée, non-agricole du chef d’entreprise.

   

  Cette assurance couvre 4 risques : l’assurance vieillesse de base, le régime complémentaire obligatoire, l’assurance invalidité et l’assurance décès.

  Cette souscription est facultative.

  Vous pouvez consulter la page Assurance volontaire : conditions et démarches sur le site de lassuranceretraite.fr pour en savoir plus.

Si votre retraite est calculée au taux maximum et que son montant est faible, elle peut être majorée pour atteindre un montant appelé minimum contributif. Il s'agit du montant minimum de retraite (ou minimum retraite). Le calcul est effectué de manière automatique. Par ailleurs, deux allocations peuvent vous permettre de compléter vos ressources de façon à atteindre un minimum : l’allocation supplémentaire d’invalidité (ASI) et l’allocation de solidarité aux personnes âgées (Aspa).

En savoir plus

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• Je me renseigne sur les aides financières (carsat-sudest.fr)

[musique]
[Question] Quel sera le montant de ma retraite ?
[Voix féminine] "La retraite est composée d'une retraite de base et d'une retraite complémentaire. Votre retraite de base du régime général dépend de trois éléments principaux : vos revenus d'activité, votre durée d'activité et le taux de la retraite qui vous est accordé, c'est-à-dire une retraite à taux minoré ou une retraite au taux maximum de 50 %, aussi appelé taux plein. Cette retraite ne peut dépasser un certain montant. Si vous avez le droit à une retraite au taux maximum, le montant de votre retraite de base est égal à la moitié de votre revenu annuel moyen." [Question] Qu'est-ce que le revenu annuel moyen ? [Voix féminine] "Ce revenu de référence correspond à la moyenne de vos 25 meilleurs revenus annuels." [Question] Quelles sont les conditions pour obtenir une retraite au taux maximum ? [Voix féminine] "Pour obtenir une retraite au taux maximum de 50 %, il vous faut avoir l’âge légal et réunir un certain nombre de trimestres. L'âge légal, comme le nombre de trimestres à réunir, sont définis en fonction de votre année de naissance. Par exemple, si vous êtes né en 1960, vous pouvez prendre votre retraite à 62 ans si vous avez réuni 167 trimestres. Si vous êtes né entre le 1er septembre 1961 et le 31 décembre 1967, avec la réforme des retraites 2023, l'âge de départ à la retraite augmente progressivement de 62 ans à 64 ans à raison de 3 mois par année de naissance. Le nombre de trimestres nécessaires pour l'obtention du taux maximum augmente également de manière progressive. Si vous êtes né à compter du 1er janvier 1968, vous pouvez prendre votre retraite à 64 ans (âge légal), mais pour partir avec une retraite calculée au taux maximum, vous devez réunir 172 trimestres. Dans certaines situations, vous pouvez bénéficier du taux maximum sans avoir obtenu le nombre de trimestres nécessaires, comme, par exemple, en cas de retraite pour inaptitude au travail. À noter qu’à partir de 67 ans, ou 65 ans dans certaines situations, la retraite est calculée au taux maximum, quel que soit votre nombre de trimestres." [Question] Vous n'avez pas le nombre de trimestres nécessaires pour un départ au taux maximum dès 64 ans ? [Voix féminine] "Vous pouvez continuer à travailler pour réunir suffisamment de trimestres ou choisir de prendre votre retraite avec une réduction de son montant, on parle alors de décote. D'autres paramètres peuvent avoir des incidences sur le montant de votre retraite. Des dispositifs de retraite progressive, de cumul emploi-retraite et de rachat de trimestres existent. Un système de surcote peut également permettre d’augmenter le montant de votre retraite si vous continuez de cotiser après l’âge légal et que vous avez réuni le nombre de trimestres nécessaires pour bénéficier du taux maximum. Pour accéder à des informations personnalisées et connaître le montant de votre retraite, connectez-vous à votre espace personnel sur lassuranceretraite.fr." [adresse du site : pourbienvieillir.fr] [logo l'Assurance retraite] [signature : le service public engagé pour votre avenir] [musique]